买保险,为什么很多人不建议买“万能险”?

2021-10-23财经397

两种可能,第一,不建议买的人,根据不懂万能险;第二种可能,为了迎合客户。

万能险真的很坑吗?并不是。如果非说它坑,可能就是名字翻译的坑了一点,因为它当然不可能是“万能”的。

那它能做什么呢?

首先它是一个储蓄+保障的综合体,客户可以选择加大保障功能,降低储蓄功能,也可以选择加大储蓄功能,降低保障功能,非常灵活,这也是被称之为万能险的原因之一。那大多数人说它不好,是因为他们想用一个功能的钱,办两个功能的事。比如早些年一般万能险的成交金额都在6000,那现在我们知道,一般把保障型的保险做足,也差不多在这个价位或者再略高一点。说明什么?说明6000块的保费支出,其实只能解决保障的这个功能,而解决不了储蓄的功能。但中国人又喜欢储蓄,不喜欢保障,所以就会把这6000元所换来的功能,分摊给储蓄一部分甚至是很大一部分,这样保障自然就显得不足了。而储蓄呢?理财账户的增值是需要时间积累的,不可能说我今年买了一份保险,明年我就暴发户了,万能险的理财账户,其实大部分都是在5%左右的年复利,跟投资相比肯定是比不了了,但跟其他一些储蓄形式比还是有竞争力的,只不过短期内感觉不出来,于是就让人觉得,钱没少花,但保障也不足,收益也不足,于是就定义为“坑”。

其实如果在购买时,能够清楚这种产品形态的特点和性质,并做好规划,它并没有那么坑。年轻时我们可以更倾向于保障,但得注意,加大保障功能的同时,就不要去计较理财的效果,等年老的时候,责任减轻了,就可以放弃一部分的保障,从而切换为理财模式去供给自己的养老。这是任何一款普通重疾险都提供不了的便利。

至于说,收益也低、保障也不足,所以很坑,我想说,怎么不看看你出了多少的保费呢。大部分万能险起不到万能险该有的作用,都是因为保费投入太少。启动不了它应有的功能。当然这也不能怪客户,第一,可能客户确实没有那么大的购买力,第二,客户自己不懂就罢了,问题是遇到给他推销万能险的人也不懂,所以稀里糊涂的买了个四不像的东西,这些都是销售端的问题。但至于说险种,我认为是没那么坑的。当然也不是说它就比别的形态好,没有简单的好与不好,都是得看客户的具体需求,和风险偏好。

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